日本的35年的住宅贷款是否对你有利
35年的住宅贷款？
考虑进行房地产投资并购买物业时，许多人会选择通过贷款购买。此外，在通过贷款购买时，还款期限非常重要。根据还款期限，不仅月供金额而且总还款额也会发生变化。
长期优良住宅产品中出现了可以选择最长50年的还款期限的选项，但通常考虑到房地产的耐用性，大多数产品将其设置为最长35年的还款期限，并称之为35年贷款。
35年贷款的基本条件
考虑35年贷款的人需要事先了解借款条件、借款者年龄限制、最高借款额等基本知识。
如果没有贷款的基本知识，当去咨询贷款时发现无法使用35年贷款时，可能会导致不得不重新考虑购买房地产的最糟糕情况。
接下来我们将介绍35年贷款的三个基本知识，请认真理解。
贷款条件
细节贷款的借入条件因金融机构或其产品而异。如果目的是进行房地产投资，则购买收益物业将成为借款条件。
此外，不动产投资贷款的偿还资源是每月租金收入。因此，稳定且能够获得稳定租金收入的物业也成为了借款条件，空置风险较小。
如果判断无法预期到稳定租金收入，则借款将变得困难。
年龄限制
贷款并不是所有年龄段都可以借的。因此，在贷款条件中也有年龄限制。
用于购买自己房屋的住房贷款通常将偿还期限设置在65岁至70岁左右，以考虑到退休后没有收入等情况。
投资贷款则需要考虑其他条件，如手头上的资产和稳定的租金收入等，但许多人将偿还期限设定为直到80岁。
借入的上限额度
一般的住房贷款的借款上限通常为年收入的5-6倍，因为还款来源是本人的收入。
但是不动产投资贷款则以租金收入作为还款来源，所以抵押物评估对借款额度有影响。如果条件成熟，则据说可以借到年收入的10-20倍。
然而，即使本人拥有多少收入或资产，如果抵押物价值较低，则可能会受到借款金额限制，并且无法获得预期金额。
35年贷款的好处
需要在35年的时间内进行还款，这可能会让很多人对选择35年贷款感到不安。
此外，在长达35年的时间里，物业所处的情况可能会发生变化，租金收入也可能比预期减少。由于形势变化，利率也可能比预期上升。
当然，35年贷款不仅有缺点，还有一些优点。
每个月可以减少负担
选择35年贷款，可以比选择10年或20年的较短期限更有效地降低每月还款额。
从总还款金额来看，选择较短的期限更划算，但如果缩短期限，则每月还款额会增加。即使现在能够轻松支付，但如果收入减少或支出增加，则可能难以支付。
通过35年贷款，您可以减轻负担并无压力地偿还债务。
利息变动风险小
贷款会产生利息。而且，这些利率有几种类型。
根据情况变动的浮动利率型、在一定期间内固定利率，当利率上升时变为浮动利率的固定利率期间选择型、全还款期间内都是一定利率的全期间固定利率型。
如果选择全期间固定利率型，则可以降低因金融市场波动导致的风险，并且贷款偿还金额由于不受到金融市场影响而不太可能增加。
手续费少
贷款时，许多人可能不知道会有手续费。手续费分为固定金额和按比例（约0.5％至2％）支付两种方式，不同金融机构的收费标准也有所不同。
选择35年贷款取决于您选择的贷款类型，但可以通过降低手续费来节省成本，并且还可以将手续费降低一半。
资金计划要求不高
35年贷款有易于制定资金计划的优点。
如前所述，与设定较短期限（例如20年）相比，35年贷款可以降低每月还款额。如果能够降低还款金额，则可以留下用于物业维修和管理的资金。
即使需要紧急维修，如果手头有剩余资金，则可以使用该资金进行维修等工作。
遇到问题相比安全
资金计划容易制定的好处是即使发生万一情况，也能感到安心。
如果发生自己无法应对的情况，例如天灾或周围环境变化等，选择每月还款额较低的35年贷款并将资金留在手中，则可以继续偿还贷款。
相反，如果偿还期限缩短且偿还金额增加，则手头没有足够的资金，在万一情况下可能会拖欠付款，并不得不放弃物业。
35年贷款的缺点
35年贷款有许多优点，例如可以降低每月还款额并减轻负担、易于制定资金计划、即使发生意外也能感到安心等。
仅从优点来看，似乎35年贷款是唯一的选择。但无论选择哪种还款期限，都存在不仅是优点而且缺点。当然，35年贷款也有缺点。
接下来将介绍35年贷款的缺点。
还款时间长
选择35年贷款的话，还款期限会变得很长，这是一个缺点。根据借入时的年龄，即使到老年仍有未偿还的贷款也是可能的。
虽然贷款本身就是所谓的债务，但每个人都希望尽快偿清债务。如果在高龄时发生意外情况，则可能需要考虑未完全偿还贷款而进行继承。长时间还款期限也可能成为缺点之一。
固定利息高
选择全期间固定利率类型可以减少由金融形势变化引起的利率上升风险，这是一个优点。但是，在选择全期间固定利率类型后，也需要考虑到利率可能会下降。
如果在选择全期间固定利率类型后，出现了利率下降的情况，则存在支付更高的不足之处。如果利率增加，则总付款金额也会相应增加，请注意此事项。
提前还款金额高
在还贷款时，提前偿还是一个重要的问题。有些人会选择35年贷款，并考虑在途中进行提前偿还。
通过提前偿还，可以减少每月的还款额，缩短还款期限等多种好处。
但是，在进行提前偿还时，通常会设定最低金额。据说35年贷款的最低金额设置较高。
如果正在考虑提前偿还，请事先确认一下实际需要支付的金额。
团体信用生命保险
在申请不动产投资贷款时，与一般住房贷款相同，您将被强制或自愿加入团体信用人寿保险。
如果加入团体信用人寿保险，则即使在偿还贷款期间发生意外情况，也可以完全偿还贷款并将物业留给家人。
但是，请注意，加入团体信用人寿保险会增加利率，并且存在利率上升的缺点。
更换银行比较麻烦
在偿还35年贷款的过程中，考虑重新借款以降低利率比现在更加困难，这也是一个缺点。
特别是对于全期间固定利率型贷款，在已经获得较低利率的情况下再次借入并不划算。反而可能会因为考虑手续费等原因而变得更加昂贵。可以说除非利率差异超过1％，否则重新借款将很难实现。
35年贷款的注意事项
35年贷款有其优点和缺点。虽然这取决于借款人的情况，但如果了解了优点和缺点，就可以在不遭受重大损失的情况下利用优势进行还款。
然而，在选择35年贷款时，除了理解其优缺点外，还需要注意一些事项。
接下来介绍选择35年贷款时需要知道的注意事项。
建立好的还款计划
无论选择35年贷款还是其他任何类型的贷款，制定合理的还款计划都非常重要。如果能够制定出良好的还款计划，将对贷款审批产生积极影响。
如果以房地产投资为目的借入贷款，则需要通过租金收入进行偿还。考虑到入住率和空置风险，应该计算出预期租金收入，并制定相应的还款计划。
资金计划要符合实际
制定还款计划时，不制定冒失的资金计划也很重要。如果制定了冒失的计划，不仅会导致偿还拖延，而且可能对物业维修和管理产生巨大影响。
请考虑租金收入、入住率和空置风险，并制定涵盖退房维修及其他大规模维修的资金计划。
让我们制定稳健的资金计划，并以合理方式进行投资。
结合实际决定是否贷款
制定还款计划时，不制定冒失的资金计划也很重要。如果制定了冒失的计划，不仅会导致偿还拖延，而且可能对物业维修和管理产生巨大影响。
请考虑租金收入、入住率和空置风险，并制定涵盖退房维修及其他大规模维修的资金计划。
让我们制定稳健的资金计划，并以合理方式进行投资。
